급여관리는 월급통장쪼개기로 시작하자

 

 

 

 

 

 월급관리의 시작은 통장쪼개기에서 비롯됩니다. 이번 글에서 본격적으로 급여를 관리하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 대부분의 많은 직장인들이 가장 많이 실수하는 것이 있습니다. 급여가 들어온 통장에서 각종 생활비, 보험료, 통신비, 교통비 등을 제외하고 남은 금액을  저축하는 경우가 많습니다. 하지만 이와 같은 습관으로는 결코 많은 돈을 모을 수 없습니다. 왜냐하면 '선지출 후저축'의 구조가 되기 때문 입니다. 월급을 포함한 돈관리를 함에 있어서 가장 우선시 되어야 할 것은 '선저축 후지출'입니다. 다시 말해, 강제저축이 가장 좋은 해결방안입니다.

 

 

 

 

 

 저축에 대한 계획을 세우기 전에 반드시 선행되어야 할 것이 있습니다. 그것은 바로 나의 소비패턴을 분석하고 그 흐름을 잡는 것입니다. 내가 주로 어떤 곳에 돈을 사용하고 있는지 우선적으로 알아야만 최저 생활비를 잡을 수 있고 그 외의 지출을 저축 가능한 금액으로 잡으면 됩니다. 대부분의 현대인들은 현금을 소지 및 사용하지 않고 카드를 사용하는 경우가 많습니다. 카드를 사용하게 되면 포인트나 기타 혜택 을 받을 수 있기 때문에 주로 카드로 결제하는 것이 트렌드입니다. 또 각종 금융사에서 결제시스템 분야에서 많은 경쟁을 하고 있기 때문에 카드위주로 사용하는 현 상황은 앞으로도 계속 유지될 것으로 보입니다. 지출을 파악함에 있어서 편리하게 사용할 수 있는 어플은 너무나도 많습니다. 웬만하면 카드로 지출하는 경우가 대부분이기 때문에 가계부 어플을 사용하게 되면 사용할 때마다 기록을 할 수 있습니다. 이러한 기록을 주단위, 월단위로 뽑아서 카테고리별로 나누다 보면 나의 현금 흐름을 파악 할 수 있습니다. 굳이 내가 기록해야 하는 번거로움을 피할 수도 있고 통계도 다 내어주기 때문에 내가 주로 어떤 곳에 소비를 많이 하고 있고 어디서 돈이 새는지 흐름을 파악 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 현금으로 파악한뒤 본격적으로 월급통장을 네 개로 분리하는 작업을 해야 합니다. 네 개가 많다면 세 개로만 분리를 하셔도 됩니다. 통장을 반드시 네 개로 해야 한다는 쓸 데 없는 압박감을 갖게 되면 오히려 관리하기 귀찮아지거나 관리가 잘 되지 않는 경우가 많기 때문에 본인에게 맞는 방법을 선택하시면 될 것 같습니다. 많은 분들이 이처럼 통장 분리 및 통장쪼개기에 대해서 들어 보셨을 겁니다. 그 네 가지의 분리는 급여, 소비, 비상금, 투자 및 저축통장으로 나뉘어집니다. 먼저, 가장 좋은 방법은 급여 통장에 돈이 입금 되는 날, 자동이체 기능을 활용하여 나머지 세 개의 통장으로 각각 이체가 될 수 있도록 하는 것입니다. 다시 한 번 말씀드리지만 저축을 하는 가장 효과적이고 효율적인 방법은 강제저축만한 게 없습니다. 인간은 어떤 환경에서도 적응하는 동물이기 때문에 대부분의 사람들은 돈이 있으면 있는대로 없으면 없는대로 사용하게 됩니다. 물론 철저하게 관리를 하는 분들도 계실테지만 일반적으로 관리가 어려운 것이 사실입니다. 

 

 

 

 

 급여통장을 제외하고 첫번째로 소비통장입니다. 다른 말로 생활비 통장이라고도 할 수 있습니다. 생활비를 조정할 때 중요한 것이 있는데요. 본인이 감당할 수 있는 선에서 서서히 줄여 나가야 하는 것입니다. 갑자기 의욕만 앞서서 무리하게 생활비를 줄이다보면 금방 지치게 되고 결국 중간에 포기하게 되는 악순환이 반복됩니다. 이는 돈을 관리하는 것에 대해 스스로가 부정적으로 인식할 수도 있기에 감당할 수 있는 선에서 결정해야 한다고 당부하고 싶습니다. 매달 일정 금액을 정해서 조금씩 줄여 나가 보시길 권장하여드립니다. 두 번째로 비상금통장입니다. 사람이 살다 보면 예상하지 못한 일이 많이 발생합니다. 예를 들어서 그 달에 경조사비가 많이 나가는 경우가 생길 수 있고 병원비지출이나 부모님 또는 사랑하는 사람의 생일과 같은 특별한 기념일이 있어서 예상한 지출 보다 많이 지출하게 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 이런 상황을 대비하여 가장 많이 사용하고 있는 비상금통장은 CMA통장입니다. 매일매일 이자를 받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 은행에서 발급받을 수 있는 수시입출금통장보다 이율이 높은이 CMA통장은 꼭 사용하셨으면 좋겠습니다. 저도 사용한지 3년 정도 되었는데 정말 유용하게 잘 사용하고 있습니다. 결제 여부도 카드를 발급 받을 시에 선택할 수 있기 때문에 지출을 하기 전에 한 번이라도 더 생각해 보는 계기가 되고 있습니다. 이자는 증권사마다 비슷하지만 타행으로 이체를 하거나 ATM에서 돈을 인출 할 때 수수료가 발생하는지 여부에 따라서 조금 차이가 있습니다. CMA통장과 관련해서는 제가 사용하고 있는 CMA를 조금 더 자세하게 추후에 포스팅 하도록 하겠습니다. 마지막으로 투자 및 저축 통장입니다. 무리하게 투자를 할 것이 아니라 생활비와 같이 고정적으로 나가는 금액을 제외하고 남은 여유자금으로 시작하는 것이 현명합니다. 이처럼 통장을 세 개 또는 내게로 분리를 하여 사용하다 보면 내가 어디에 얼마를 사용하는지 또 매달 얼마를 저축하고 있는지 명확하게 파악할 수 있습니다. 이에 더불어 앞으로의 계획을 세우는 데도 큰 도움이 됩니다. 물론 통장쪼개기는 돈을 관리하는 방법의 시작에 불과합니다. 하지만 일을 실천 하느냐 안 하느냐에 따라서 몇 년 후 나의 인생이 달라질 수도 있는 정말 큰 부분입니다. 해 보신 경험이 있으시거나 혹은 없는 분들이라도 상관 없습니다. 지금부터라도 몇 년 후의 나의 미래를 위해 시작해 보시길 바랍니다.

 

 

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